Preplatenie škody zo zákonnej poistky: Aké sú pravidlá?

Dopravným nehodám či iným nepríjemným udalostiam sa niekedy nevyhne ani ten najpozornejší vodič. Dobrou správou však je, že škody, ktoré sa môžu vyšplhať až do výšky niekoľkých desiatok tisíc eur, nemusíte platiť zo svojho. O všetko sa dokáže postarať vaša poisťovňa. Aké pravidlá sa spájajú s preplácaním škôd a kedy ich musíte zaplatiť z vlastného vrecka?

Povinné zmluvné poistenie: Čo vlastne kryje?

Povinné zmluvné poistenie, označované aj skratkou PZP, je zo zákona povinné. Musí ho mať teda uzatvorené každé vozidlo pohybujúce sa po ceste.

Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP (ďalej len zákon o PZP) má poistený z poistenia zodpovednosti právo, aby poisťovateľ za neho nahradil poškodenému uplatnené a preukázané nároky na náhradu:

• škody na zdraví, inej ujmy a nákladov pri usmrtení,

• škody vzniknutej poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci,

• účelne vynaložených nákladov spojených s právnym zastúpením pri uplatňovaní nárokov,

• ušlého zisku.
  
  
  

Povinné zmluvné poistenie: Čo všetko kryje?

26. 9. 2023|

Dĺžka čítania: 8 min.

Povinné zmluvné poistenie, známe aj pod skratkou PZP, sa zameriava na krytie tretích osôb. V praxi to znamená, že v prípade dopravnej nehody, ktorú spôsobíte vy, by mala poisťovňa preplatiť všetky náklady spojené so škodami na zdraví a majetku ostatných účastníkov dopravnej nehody.

Poisťovňa pritom hradí škodu do výšky tzv. limitu poistného plnenia, teda najvyššej hranice poistného plnenia poisťovateľa pri jednej škodovej udalosti. Novela zákona o PZP, ktorá vstúpila do platnosti 1. augusta 2024, upravila pôvodné limity poistného plnenia nasledovne:

• v prípade škody na zdraví sa sa výška pôvodného poistného krytia zvýšila z pôvodnej sumy 5 240 000 eur na 6 450 000 eur bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených,

• pri škodách na majetku sa limit poistného plnenia zvýšila z 1 050 000 eur na 1 300 000 eur bez ohľadu na počet poškodených.
  
  

Povinné zmluvné poistenie

sk

Spočítať

Spočítať bez ŠPZ

• Jednoducho a rýchlo do 2 minút

• Zelená karta ihneď

• Úspora až 50 %

Čo PZP nekryje?

Pri uzatváraní povinného zmluvného poistenia by ste mali vedieť nielen to, čo všetko kryje, ale aj to, na čo sa nevzťahuje. Mnohí vodiči si totiž myslia, že po tom, ako si vybavia PZP, kryjú aj svoj majetok a svoje zdravie. To ale nie je pravda.

Poisťovňa prepláca len škody na majetku a zdraví tretích osôb. Svoje škody budete musieť zaplatiť zo svojho. Samozrejme, len vtedy, ak na tieto situácie nemáte uzatvorené príslušné poistenie.

V tomto prípade máte dve možnosti. Uzavrieť doplnkové poistenie k PZP alebo havarijné poistenie. Pripoistenia k PZP sú v súčasnosti veľmi obľúbené, pretože rozširujú krytie PZP o viaceré oblasti. Pripoistiť si môžete napríklad:

• pripoistenie stretu so zverou,

• pripoistenie skiel,

• pripoistenie vodiča a posádky,

• pripoistenie batožiny,

• pripoistenie škôd spôsobených živlami,

• pripoistenie škôd spôsobených výtlkmi,

• ďalšie pripoistenia.

Doplnkové poistenia k PZP si viete vyskladať presne podľa svojich potrieb. Poisťovne často poskytujú rôzne zaujímavé akcie a benefity, vďaka ktorým môžete ušetriť. Sú vhodnou alternatívou najmä v prípade, ak nemáte uzatvorené havarijné poistenie. V porovnaní s kaskom zaplatíte za pripoistenie nižšiu cenu, spravidla však na udalosti vzťahuje nižšie krytie. Preto zvážte, čo je pre vás výhodnejšie. Pripoistenia k PZP sa vám oplatia najmä vtedy, ak poisťujete staršie vozidlo.

Nezabúdajte na výluky z poistenia

V rámci poistenia zodpovednosti za škodu je dôležité, aby ste mysleli aj na výluky. Výluka z poistenia je predmet, udalosť, záujem alebo riziko, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. Ak by teda došlo k nejakej kolízii, ktorá sa považuje za výluku, poisťovňa vám škody nepreplatí.

K bežným výlukám z PZP patria najmä škody:

• spôsobené prevádzkou vozidla pri vojnovej udalosti a teroristickom čine,

• vzniknuté pri motoristických pretekoch a súťažiach,

• spôsobené využívaním motorového vozidla ako pracovného stroja,

• spôsobené blízkym osobám poistníka (ide spravidla o osoby žijúce v spoločnej domácnosti).

Krátenie PZP

V niektorých prípadoch môže dôjsť aj ku kráteniu poistenia. V praxi to znamená, že poisťovňa vám nepreplatí celú škodu.

K bežným dôvodom krátenia PZP patria najmä:

• spôsobenie škody pod vplyvom omamných látok,

• spôsobenie škody osobou, ktorá nemala oprávnenie používať vozidlo,

• spôsobenie škody motorovým vozidlom nespĺňajúcim technickú spôsobilosť.

Preplatenie škody zo zákonnej poistky: Postup pri nehode

Aby vám mohla poisťovňa preplatiť škody na základe zákonnej poistky, musíte vedieť, ako postupovať v prípade dopravnej nehody alebo inej škodovej udalosti.

Ak je to potrebné, zavolajte políciu

Po tom, ako vozidlo odstavíte, podáte prvú pomoc (ak je to potrebné), zapnete výstražné svetlá a umiestnite výstražný trojuholník na viditeľné miesto a v správnej vzdialenosti, zavolajte políciu. Tú by ste mali volať, keď:

• dôjde k usmrteniu alebo zraneniu osôb,

• sa znefunkční cesta alebo všeobecne prospešné zariadenie,

• uniknú nebezpečné látky,

• účastník škodovej udalosti nesplní povinnosti podľa zákona (zastavenie vozidla, preukázanie totožnosti, zdržanie sa požitia alkoholu a podobne),

• sa účastníci škodovej udalosti nedohodli na jej zavinení.

Ostatné udalosti v cestnej premávke sa nepovažujú za dopravnú nehodu, ale za škodovú udalosť. Ešte donedávna sa pri volaní polície zvažovalo aj to, aká škoda vznikla. Ak hmotná škoda neprekročila 3 990 eur, bola považovaná za škodovú udalosť, nad túto sumu už išlo o dopravnú nehodu. To sa však novelizáciou zákona č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke z júla 2022 zmenilo.

Všetko dobre zdokumentujte

Poistnú udalosť pre poisťovňu dôkladne zdokumentujte. Všetko nafoťte, prípadne natočte a následne pošlite prostredníctvom e-mailu alebo aplikácie. Väčšina poisťovní má v súčasnosti praktické aplikácie s množstvom funkcií, vrátane nahlasovania poistných udalostí a sledovania ich vybavovania.

Ďalším krokom je spísanie správy o nehode, kde pravdivo opíšete celý priebeh nehody. Správu musia podpísať obe strany. Originál si necháva vinník, ktorý je povinný nahlásiť škodu vo svojej poisťovni. Kópia zostáva poškodenému.

Poisťovňa posudzuje každú poistnú udalosť individuálne a o jej výsledku vás bude informovať.

Ako postupovať pri nehode auta v zahraničí?

7. 4. 2023|

Dĺžka čítania: 7 min.

Dovolenková sezóna sa pomaly blíži a veľa dovolenkárov staví na cestovanie autom. Je pohodlné, bezpečné a v mnohých prípadoch oveľa komfortnejšie ako autobus alebo vlak. Vlastná doprava má síce množstvo výhod, no netreba zabúdať ani na zopár negatív. K tým sa radí napríklad dopravná nehoda. Ako ju vyriešiť, ak sa vám stane v zahraničí?