Omeškali ste sa s platbou poistného? Ako postupovať?

Omeškanie s platbou poistného nemusí znamenať hneď katastrofu. Dôležité je poistné uhradiť dodatočne, prípadne bez zbytočného odkladu uzatvoriť novú poistnú zmluvu. Aktuálne platná novela zákona o PZP dokonca zrušila regresné nároky poisťovní v prípade poistných udalostí, ktoré nastali v čase omeškania platby. Čo to presne znamená pre klientov?

Pozor na zákonné povinnosti

Povinnosť uzavrieť PZP vyplýva každému držiteľovi motorového vozidla zo zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (ďalej len zákon o PZP). Podľa jeho ustanovení má povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu pri tuzemskom motorovom vozidle:

• ten, kto je ako držiteľ motorového vozidla zapísaný v dokladoch vozidla alebo

• ten, kto je v dokladoch vozidla zapísaný ako osoba, na ktorú sa držba motorového vozidla previedla,

• v ostatných prípadoch ten, kto je vlastníkom motorového vozidla alebo jeho prevádzkovateľom,

• ak je na motorové vozidlo uzatvorená nájomná zmluva s právom kúpy prenajatej veci, povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má nájomca.

S povinnosťou uzavrieť PZP však musíte počítať nielen pri novo evidovaných vozidlách. Rovnakú povinnosť máte, ak prechádzate od jednej poisťovne do inej. Odo dňa ukončenia starej poistnej zmluvy musíte mať uzatvorené nové poistenie. Výnimkou sú len situácie, keď auto odhlasujete z evidencie, prípadne ho predávate.

Ak sa stalo, že ste zabudli zaplatiť poistné, mali by ste vzniknutú situáciu neodkladne riešiť.

Povinné zmluvné poistenie

sk

Spočítať

Spočítať bez ŠPZ

• Jednoducho a rýchlo do 2 minút

• Zelená karta ihneď

• Úspora až 50 %

Poistná udalosť v čase omeškania platby poistného

Ste v omeškaní s platbou poistného a zapríčinili ste dopravnú nehodu alebo inú škodovú udalosť? V praxi nezriedka dochádza k nešťastnej zhode náhod. Poisťovňa by vás však mala podržať aj v takýchto prípadoch. Ukladá jej to novela zákona o PZP.

Zmeny pre vodičov od 1. augusta 2024: Novinky v zákone o PZP

25. 9. 2024|

Dĺžka čítania: 8 min.

Novela zákona o PZP predstavila v auguste tohto roka niekoľko zásadnejších zmien. Úprava okrem iného priniesla povinné poistenie pre elektrokolobežky, zvýšenie pokút pri neuzavretí povinného zmluvného poistenia, ale na druhej strane aj vyššie poistné limity a zmiernenie niektorých sankcií poistencov.

Vymáhania škody sa v prípade poistnej udalosti obávať nemusíte

Ak máte platnú zmluvu o PZP a spôsobíte so svojím vozidlom škodu, poisťovňa je podľa zákona povinná uhradiť nároky tretích osôb na odškodné. Vypíšete správu o nehode, nahlásite poistnú udalosť a poškodený dostane od poisťovne plnenie.

Čo však v prípade, keď máte platnú zmluvu, ale poisťovňa neeviduje platbu za poistenie? Podľa predchádzajúcej právnej úpravy si mohol v takom prípade poisťovateľ uplatniť regresný nárok. Poisťovňa teda vyplatila poistné plnenie tretej osobe a následne si svoje náklady alebo ich časť mohla vymáhať od poisteného.

Zmenu priniesla novela zákona o PZP platná od 1. augusta 2024, podľa ktorej už omeškaná platba nie je dôvodom na vznik nároku poisťovateľa na náhradu poistného plnenia. Poisťovňa je teda povinná vyplatiť poistné plnenie aj v prípade, ak ste s platbou v omeškaní. Táto zmena sa, samozrejme, nijako nedotýka povinnosti poisteného uhradiť dlžné poistné.

Poistné plnenie vám znížia o dlžnú sumu

Ak máte platnú poistnú zmluvu na KASKO, zabudnete na úhradu poistného a v rovnakom čase dôjde k škode na vašom vozidle, poisťovňa by vám napriek omeškaniu mala poskytnúť poistné plnenie. Podrobnosti si môžete overiť vo všeobecných poistných podmienkach k vášmu poistnému produktu.

Väčšina poisťovní si v takomto prípade nárokuje na právo započítať sumu zodpovedajúcu dlžnému poistnému oproti poistnému plneniu. Poisťovni teda vzniká právo odpočítať dlžnú sumu z vyplácaného poistného plnenia.

Ako postupovať pri nezaplatení poistného?

Ak ste dostali ste poisťovne upomienku, že ste neuhradili poistné, mohlo dôjsť k dvom scenárom. Poistenie ste zaplatili, no problém nastal v komunikácii a poisťovňa vašu platbu neeviduje alebo ste na poistné jednoducho zabudli. Dôležité je aj to, či ste neuhradili prvú alebo opakovanú splátku poistného a kedy ste uzavreli poistnú zmluvu, z ktorej vám povinnosť platby vyplýva.

Pozrime sa, ako postupovať v jednotlivých prípadoch.

Poisťovňa neeviduje vašu platbu

Môže sa stať, že poistné zaplatíte, no poisťovňa vám napriek tomu pošle oznámenie, že platbu neeviduje. Dôvodom býva napríklad nesprávny variabilný symbol. Ak ste sa dostali do tejto situácie, postupujte nasledovne:

• Vytlačte si potvrdenie o zaplatení zo svojho internetbankingu, prípadne o potvrdenie požiadajte svoju banku.

• Kópiu dokladu o zaplatení zašlite poisťovni e-mailom alebo poštou.

• Poisťovňa na základe potvrdenia o zaplatení preverí platbu vo svojom systéme a spáruje ju s vašou poistnou zmluvou.

Vo väčšine prípadov sa po predložení dokladu o zaplatení všetko vyrieši. Poisťovňa zaeviduje vašu platbu a poistenie je platné. V prípade ďalších komplikácií kontaktujte svoju poisťovňu telefonicky alebo osobne na pobočke.

Neuhradili ste prvú splátku poistného

Ak ste uzatvárali PZP online a zabudli ste na zaplatenie úplne prvej splátky poistného, s veľkou pravdepodobnosťou si budete musieť vybaviť nové poistenie v rovnakej alebo inej poisťovni. Vo väčšine poisťovní sa platnosť poistnej zmluvy uzavretej prostriedkami diaľkovej komunikácie podmieňuje zaplatením poistného. V opačnom prípade je takáto zmluva neplatná a vaše vozidlo nemá zákonnú poistku. Ak spôsobíte škodu, poisťovňa vám neposkytne poistné plnenie.

Poisťovne zvyčajne stanovujú splatnosť poistného pre poistenie dojednané online v lehote najneskôr do 24.00 hodiny dňa, ktorý bezprostredne predchádza dňu uvedenému ako začiatok poistenia.Pokiaľ sa poistenie dojednáva s okamžitou platnosťou, poistné musí byť uhradené v lehote najneskôr do 24.00 hodiny dňa uvedeného v návrhu ako začiatok poistenia.

Pri zmluvách, ktoré podpisujete osobne na pobočke, je postup trochu odlišný. Poistenie zvyčajne vzniká podpisom poistnej zmluvy oboma stranami okamžite alebo v deň, ktorý je dohodnutý v zmluve ako začiatok poistenia. Poistné býva splatné v prvý deň poistného obdobia. Ak nezaplatíte do jedného mesiaca, uplynutím tejto zákonnej lehoty poistenie zanikne. Niektoré poisťovne poskytujú dlhšiu, maximálne však trojmesačnú lehotu. Aj v takomto prípade vám odporúčame kontaktovať poisťovňu a informovať sa o ďalšom postupe. Mnohé inštitúcie neradi strácajú svojich klientov a dokážu urobiť ústretové kroky.

Neuhradili ste opakovanú platbu poistného

V tejto situácii postupujete podľa toho, či ste zmluvu uzatvorili pred 31. marcom 2015 alebo neskôr.

Poistné zmluvy uzatvorené do 31. marca 2015

• Po nezaplatení poistenia vám poisťovňa v stanovenej lehote PZP automaticky zruší.

• Poisťovni musíte následne doplatiť dlžnú čiastku.

• Podľa zákona musíte PZP na zostávajúcu časť poistného obdobia uzatvoriť s doterajším poisťovateľom. Táto povinnosť platí len pre poistné zmluvy uzatvorené pred 1.4.2015 a zrušené z dôvodu neuhradenia poistného.

• Po uzatvorení nového poistenia musíte zaplatiť poistné.

Ak teda nemáte záujem o poistenie v tej istej poisťovni, no poistnú zmluvu ste uzatvorili pred 1. aprílom 2015, je nutné, aby ste poistenie najprv oficiálne vypovedali a následne si našli nové PZP v inej poisťovni.

Poistné zmluvy uzatvorené od 1. apríla 2015

• Po nezaplatení poistenia vám poisťovňa v stanovenej lehote PZP automaticky zruší.

• Poisťovňa má zo zákona nárok na poistné počas výpovednej doby, ktorá môže byť stanovená v lehote 1 až 3 mesiace.

• Nové PZP môžete uzatvoriť v ktorejkoľvek poisťovni podľa vášho výberu. Pred uzatvorením poistnej zmluvy odporúčame urobiť porovnanie PZP, aby ste si vybrali to najvýhodnejšie poistenie.

• Po uzatvorení nového poistenia nezabudnite zaplatiť poistné.

Ak chcete PZP zrušiť, je výhodnejšie to urobiť výpoveďou najneskôr 6 týždňov pred výročím zmluvy. Máte tak istotu, že poisťovni nebudete musieť platiť nič navyše.

Za nezaplatené PZP hrozí pokuta

Ak z dôvodu omeškania platby vaše PZP zanikne, prípadne nebolo právoplatne uzavreté, zákon sa na vás pozerá ako na držiteľa vozidla, ktorý žiadnu poistnú zmluvu neuzavrel.

Problémom však nie je len dopravná nehoda alebo iná škodová udalosť, ktorú spôsobí vaše nepoistené vozidlo. Komplikácie môžu nastať aj pri bežnej cestnej kontrole. Policajná hliadka pri takýchto kontrolách vyžaduje viaceré doklady, vrátane zelenej karty.

Zelená karta je dokument, ktorý slúži na preukázanie platného povinného zmluvného poistenia. Ak teda policajti zistia, že vaše poistenie nie je platné, v správnom konaní vám hrozí pokuta od 50 do 5 000 eur.

Na platnosť povinného zmluvného poistenia si preto dávajte pozor. Pravidelne si kontrolujte e-mailovú a poštovú schránku, aby ste neprehliadli upozornenie od poisťovne. Prípadné upomienky hneď vyriešte, aby sa nestalo, že budete musieť platiť vysokú pokutu alebo škody na majetku tretích osôb.

Ako predísť omeškaniu platieb?

Najčastejšie sa môžete dostať do omeškania v prípade, že platíte poistenie vo viacerých splátkach. Poisťovne síce zvyknú posielať upozornenia, ale na tie sa dá ľahko zabudnúť. Efektívne je preto zvoliť si ročný interval platenia poistného. Máte tak istotu, že celý rok budete mať uhradené poistné. Okrem toho, poisťovne v mnohých prípadoch jednorazovú platbu finančne zvýhodňujú.